Siniestros y garantías: qué hacer cuando un contratista incumple la entrega

Un incumplimiento contractual por parte de un contratista que no entrega a tiempo, que entrega de forma defectuosa o que simplemente abandona el proyecto es una situación que ninguna empresa quiere enfrentar. Pero cuando ocurre, saber exactamente qué hacer puede ser la diferencia entre recuperar su inversión o perderla.

¿Qué es un siniestro en una póliza de cumplimiento?

En el contexto de las pólizas de cumplimiento, el siniestro ocurre cuando el contratista incumple total o parcialmente las obligaciones establecidas en el contrato. Esto incluye entregas fuera de plazo, obras o servicios defectuosos, abandono del proyecto o cualquier otra desatención de las obligaciones pactadas.

El seguro de cumplimiento es un seguro de daños sometido al principio indemnizatorio, de modo que únicamente cubre la pérdida efectivamente sufrida por el asegurado. No basta con acreditar el incumplimiento del contratista: también es necesario demostrar la existencia del perjuicio, su cuantía y que el daño económico fue consecuencia directa de ese incumplimiento.

Paso a paso: cómo actuar ante un siniestro por incumplimiento del contratista

1. Exija el cumplimiento por escrito

La primera acción del afectado debe ser solicitar al contratista la rectificación de sus acciones y el cumplimiento cabal de lo contratado. Para esto es importante dirigir un reclamo por escrito donde conste el incumplimiento, el plazo de corrección y las acciones legales pertinentes. Este documento será la clave en todo el proceso posterior.

2. Notifique el siniestro a la aseguradora

Notifique inmediatamente el siniestro, ya que el incumplimiento de plazos es una de las principales causas de rechazo de reclamaciones. No espere a tener toda la documentación lista para avisar: lo importante es notificar a tiempo y complementar después.

3. Acredite el incumplimiento y los perjuicios

Es importante acreditar por escrito el incumplimiento por parte del contratista y el valor de los daños sufridos. La definición del siniestro queda establecida de acuerdo con el texto de las cláusulas del contrato. Reúna informes de supervisión, actas, registros fotográficos, comunicaciones y cualquier evidencia que demuestre el incumplimiento y su impacto económico.

4. En contratos públicos: adelante el procedimiento administrativo sancionatorio

Si el siniestro se basa en la declaratoria de incumplimiento, la entidad estatal debe adelantar el procedimiento administrativo sancionatorio consagrado en el artículo 86 de la Ley 1474 de 2011 y remitir la citación al garante para que pueda hacer parte del trámite. El acto administrativo que declara el incumplimiento constituye al mismo tiempo la declaratoria del siniestro.

5. Actúe dentro de los plazos

El cobro de una póliza de cumplimiento tiene como plazo el lapso de prescripción de la reclamación, que puede ser de dos años o de cinco en función de lo que establezca el contrato, contados siempre desde el momento del conocimiento del incumplimiento. Actuar tarde puede extinguir su derecho a reclamar.

Errores comunes que pueden costarle la reclamación del siniestro

Revisar las exclusiones de la póliza antes de reclamar, ya que muchas reclamaciones fallan porque el evento no estaba cubierto. No tener documentación suficiente del perjuicio real, pues el simple incumplimiento sin prueba del daño no genera cobertura. Demorar la notificación a la aseguradora, porque los plazos son estrictos y su incumplimiento puede dar lugar al rechazo. En contratos públicos, no agotar el debido proceso antes de declarar el siniestro, lo que puede derivar en nulidad del acto administrativo.

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