Seguro todo riesgo: lo que debe saber sobre el amparo de responsabilidad civil extracontractual

Su empresa puede estar ejecutando un proyecto sin ningún incumplimiento contractual y aun así causar un daño a un tercero. Para eso existe el amparo de responsabilidad civil extracontractual en su seguro todo riesgo, y entender bien cómo funciona puede evitarle consecuencias económicas y legales muy costosas.

¿Qué es la responsabilidad civil extracontractual?

La responsabilidad civil extracontractual aplica cuando no existe un vínculo jurídico previo entre las partes, y el daño se causa por una acción u omisión que afecta a un tercero. Es decir, no se trata de un incumplimiento de contrato, sino de un daño accidental que su empresa le causa a alguien que no es parte de ningún acuerdo con usted.

Un ejemplo concreto: durante la ejecución de una obra, un trabajador deja caer material sobre un vehículo estacionado en la vía pública. No hay contrato con el dueño del vehículo, pero sí hay un daño que su empresa debe responder.

¿Qué cubre el amparo de responsabilidad civil extracontractual dentro de un seguro todo riesgo?

Con este seguro puede ampararse la responsabilidad civil en que incurra su empresa frente a los daños y perjuicios que se ocasionen en los bienes o la salud de un tercero. Además, brinda protección y respaldo para la confrontación legal y cubre los gastos generados por la reclamación del tercero afectado.

En términos prácticos, el amparo cubre dos tipos de perjuicios: los patrimoniales, que son los daños económicos medibles como la destrucción de un bien, y los extrapatrimoniales, que incluyen el dolor, el sufrimiento y otros daños no materiales causados a la persona afectada.

Los amparos más comunes dentro de la cobertura

Los amparos delimitan las situaciones que generan responsabilidad civil extracontractual cubiertas bajo el seguro. Los principales son: predios, labores y operaciones; contratistas y subcontratistas; patronal; y vehículos propios y no propios.

Predios, labores y operaciones

Cubre los daños causados a terceros durante el desarrollo normal de las actividades de la empresa en sus instalaciones o en el lugar de ejecución del proyecto.

Contratistas y subcontratistas

La aseguradora cubre los daños que se le causen a terceros como consecuencia de los hechos u omisiones de los contratistas y subcontratistas que el contratista principal utilice para la ejecución de la obra.

Patronal

Cubre los daños que sufran los trabajadores de la empresa como consecuencia de accidentes laborales, en lo que no esté cubierto por el Sistema General de Riesgos Laborales.

Vehículos propios y no propios

Ampara los daños causados a terceros por vehículos utilizados en la operación, ya sean de propiedad de la empresa o no.

¿Cuándo es obligatorio el amparo de responsabilidad civil extracontractual?

No todas las actividades lo exigen por ley, pero muchas empresas están obligadas a tener esta póliza por exigencias contractuales, especialmente en sectores como la construcción, infraestructura, manufactura y en contratos con entidades estatales.

En contratos públicos es un requisito frecuente que el contratista constituya este seguro a favor de la entidad contratante como condición para ejecutar el contrato.

Lo que NO cubre este amparo

Conocer las exclusiones es tan importante como conocer las coberturas. Generalmente quedan por fuera de este amparo los daños causados intencionalmente, la responsabilidad civil contractual por incumplimiento de obligaciones pactadas, los daños por contaminación ambiental, las multas y sanciones administrativas o penales, y los daños causados a bienes de propiedad del propio asegurado.

¿Su empresa está realmente protegida ante daños a terceros?

Muchas organizaciones creen estar cubiertas porque tienen un seguro todo riesgo, sin revisar si el amparo de responsabilidad civil extracontractual está incluido, si sus coberturas son suficientes o si los amparos específicos corresponden a su actividad. En Ítaca Soluciones le ayudamos a revisar que su empresa cuente con la protección adecuada para operar con tranquilidad. No espere a que ocurra un siniestro para descubrirlo. Contáctenos <<AQUÍ>> o dirígete a la sección de contactos en la Barra Superior, estamos aquí para ayudarle.

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